Vérification client plus rapide avec l'IA : un manuel KYC pour les fintech

Ceci est un manuel, pas un cas client. Où il utilise des chiffres, ils sont fournis à titre d'illustration pour montrer l'arithmétique : insérez les vôtres.

Pour les prêteurs numériques et les applications de paiement, l'étape de vérification est celle où beaucoup d'inscriptions sont perdues. Si une personne doit examiner chaque pièce d'identité à la main, une file d'attente se forme, les clients attendent, et certains ne reviennent jamais. L'automatisation peut traiter rapidement les cas directs, mais seulement dans le cadre des règles établies par votre régulateur.

Mesurez d'abord le problème

Suivez combien de personnes commencent la vérification, combien la terminent, et combien de temps une décision prend. Illustration : si 1 000 personnes commencent et 400 terminent, l'étape en perd 600. Ce chiffre vous indique si la vitesse est votre problème ou si c'est quelque chose d'autre, comme des instructions confuses ou des téléchargements défaillants.

Ce que l'automatisation peut faire

• Contrôles de documents : lire la pièce d'identité, vérifier le format et l'expiration, et rechercher les signes de falsification.
• Rapprochement des données : comparer le nom extrait, la date de naissance et le numéro d'identité avec ce que le client a saisi.
• Reconnaissance faciale et détection de vivacité : confirmer que la personne tenant le téléphone est la personne sur la pièce d'identité.
• Contrôles officiels : lorsque la loi le permet, vérifier les numéros d'identité auprès du système national (au Nigeria, par exemple, via la vérification BVN ou NIN par des prestataires agréés).
• Routage : traiter les cas directs et envoyer tout ce qui est inhabituel à une personne, en joignant les conclusions automatisées.

Ce qui a encore besoin d'une personne

Les cas peu clairs ou suspects, les correspondances de sanctions et les listes de personnalités politiquement exposées, et tout ce que votre régulateur exige d'être examiné. Conservez des enregistrements de chaque décision. Testez le système sur les vrais documents de vos clients et les caméras de leur téléphone, et vérifiez les taux d'erreur entre les groupes, car la reconnaissance faciale qui fonctionne moins bien pour certains clients est à la fois un problème d'équité et de conformité.

Mesurez-le

Taux de complétion, temps jusqu'à la décision, la part envoyée à l'examen manuel, la fraude découverte plus tard, et les plaintes. Comparez avec votre référence après 90 jours.

Enseignement pratique : Mesurez les abandons à chaque étape de l'inscription. Si la vérification est la fuite, parlez à votre responsable de conformité avant un prestataire : c'est lui qui décide ce qui peut être automatisé.